Повечето хора започват с въпроса „колко мога да взема?“. По-добрият въпрос е „колко мога да върна, без стомахът ми да се свива всеки месец?“. Ето как да го разберете за десет минути, с химикал и лист хартия (или бележките в телефона, ние няма да кажем на никого).
1. Какво влиза и какво излиза
Запишете нетния си месечен доход, тоест това, което реално получавате в ръка. После запишете задължителното: наем или жилищен кредит, сметки, храна, транспорт, лекарства, вече съществуващи вноски. Кафето за по 3 евро не е задължително, но си го отбележете честно, всеки има своите слабости.
2. Вижте какво остава
Разликата е „въздухът“ в бюджета Ви. Само част от него е добре да отиде за вноска. Другата част е за неочакваното: развалена пералня, зъболекар, подарък за рожден ден, който сте забравили.
Ориентир, който често се цитира: общите вноски по всички кредити да не надхвърлят около една трета от нетния доход. Това не е закон, а разумна отправна точка. Ако доходът Ви е нередовен, бъдете още по-предпазливи.
3. Пример с числа
Нетният доход е 1 500 €, задължителните разходи са 900 €. Остават 600 €. Вноска от около 150 € оставя голям запас и се носи леко. Вноска от 450 € е като ходене по въже: докато нищо не се случи, става, но при първия вятър се олюлявате.
4. Малкият тест
Задайте си един въпрос: „Ако този месец изскочи неочакван разход от 100 €, ще мога ли пак да платя вноската навреме?“ Ако отговорът е „да“, сумата е добре подбрана. Ако е „едва ли“, помислете за по-малка сума или по-дълъг срок.
5. Преди да подпишете
- Попитайте каква е общата сума, която ще върнете, не само вноската.
- Погледнете ГПР, а не само лихвата (в една от статиите тук обясняваме защо).
- Не вземайте нов кредит, само за да платите стар, ако нямате ясен план как да се измъкнете от кръга.
- Ако нещо не Ви е ясно, питайте. Ще Ви го обясним отново, колкото пъти е нужно.